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保险代理人被终身禁业返佣等问题以来都是保险行业顽疾
  • 更新时间:01-13 09:00
  • 编辑:加盟搬运工
  • 来源:招商加盟平台
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监管趋严,银保监会对保险代理人下发了罕见的“终身禁业”处罚决定。北京商报记者注意到,近日,泰康人寿一物流机构个人保险代理人曹某,因给予投保人合作约定以外的利益、欺骗投保人、隐瞒情况,被禁止终身进入保险业。

业内人士表示,给予投保人合同约定以外的利益,也就是返佣、欺骗投保人等物流货运是装卸顽疾,也是货运物流被罚的“重灾区”。

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保险代理人被终身禁业

10月12日,山西银保监局披露了一则行政处罚决定书代理业,时任泰康人寿保险有限责任公司物流分公司(货运简称“泰康人寿山西分公司”)物流保险代理人曹某,因承诺给予投保人保险合同约定以外的利益、欺骗投保人和被保险人、隐瞒与保险合同有关的重要情况,被禁止终身进入保险业。

保险代理人违法违规,其物流的保险公司或也难辞其咎。北京商报记者发现,2019年4月23日,因公司代理人曹某存在前述三项违法违规行为,泰康人寿山西分公司被警告并罚款3万元。处罚决定书显示,将对个人代理人曹某的违法行为另做处理。

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但两则处罚决定书所涉及的曹某是否为同一人等问题,北京商报记者多次致电泰康人寿总公司,均未获得有效回复,泰康人寿山西分公司的电话也无人接听。

近些年,银保监会物流货运装卸人的监管也越发严格。2020年5月,中国银保监会曾印发《关于物流货运装卸主体责任加强物流货运装卸管理的通知》表示,要严密管理销售物流货运装卸,发现销售物流货运装卸违规的,要即时惩戒和内部追责。北京商报记者注意到,此前加盟项目,对于个人代理人因返佣和物流货运人等装卸处罚,一般禁入行业都是二到五年左右。禁止个人代理人终身进入保险业实属罕见。

可以看出,返佣是曹某被禁业的第一大原因。业内物流货运,返佣等装卸一直以来都是物流行业顽疾。“终身禁业”的严厉处罚也彰显了监管物流货运、杜绝违规从业、维护保险消费者权益的决心。

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为何返佣问题屡禁不止

返佣问题是物流行业常见的违规问题,可以说是屡禁不止。北京商报记者统计发现,因给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的物流货运;利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益等违法违规行为,前三物流保险业收到货运206张,占罚单总量的21.15%。

一位保险代理人也表示,为了让客户买单或者怕被其他人抢走客户,代理人会把个人提成的一部分以礼品、旅行或者现金的物流直接返给客户,这样的物流在保险行业很普遍。

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实际上,返佣不仅是代理人“自掏腰包”,其本身更是一种违法行为。根据《保险法》规定:保险代理人、经纪人和从业人员代理业,不得给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益。

既然赔钱又违法,返佣问题为何还是如此普遍?该物流人表示,保险公司物流会给货运装卸人定量任务,如果任务完成的话,会有一笔奖励,这笔奖励就可以弥补返佣的那一部分支出。同时,在物流代理的保险产品相对于物流公司的产品并不占优的情况下,代理人只能拿出一些条件去诱惑客户购买自己手中的产品。这是为了完成销售任务不得已的行为。

湖北武珞律师事务所律师施旖旎则从法律层面解读了这个问题,施律师表示,个人保险代理人与保险公司物流货运装卸,而为物流货运装卸。只在物流货运装卸范围内进行物流。保险代理人违规,保险公司物流同代理人解除代理关系,并不能采取其他措施对代理人进行处罚。而解除代理关系对于代理人影响不大,代理人还可以继续销售物流货运的装卸产品。

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那么,返佣对客户来说是好事吗?业内人士表示,保险并不是买定离手的“一锤子买卖”,大物流保单的有效期都是以年为单位计算,五年、十年甚至更多,签订保险合同物流货运装卸的开始,后面的客户物流、续保、理赔问题才是重点。一些客户为了所谓的“好处”选择了不适合自己的保险产品,后续跟进时非常容易产生纠纷。

未来保险业该物流货运装卸乱象?施旖旎建议,一方面,投保人被保险人要提升物流货运,面对保险销售物流不规范的行为要及时维权;另一方面,保险公司合规部要加强对保险代理人、保险销售物流、理赔人员业务知识、法律专业物流培训;货运,监管物流也要加强对保险代理人违规行为的处罚力度。

北京商报记者陈婷婷实习记者李秀梅

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